15 Апреля 2014
Состояние банковского сектора Смоленской области за 2013 год
По состоянию на 01.01.2014 банковская сеть Смоленской области была представлена 2 региональными кредитными организациями с 6 филиалами на территории области, а также 7 филиалами иногородних кредитных организаций.
Кроме того, банковскую деятельность осуществляли 103 дополнительных офиса, 59 операционных касс вне кассового узла, 76 операционных офисов, 9 кредитно-кассовых офисов и 2 представительства кредитных организаций других регионов.
К окончанию 2013 года обеспеченность населения региона банковскими услугами снизилась, что связано, главным образом, с прекращением деятельности двух кредитных организаций региона и их внутренних структурных подразделений.
По состоянию на 01.01.2014 на 100 тыс. жителей области приходилось 27,3 кредитных организаций региона, филинов, дополнительных офисов, операционных офисов и операционных касс. За отчетный период данный показатель снизился на 4,5 единицы (на 01.01.2013 - 31,8).
Финансовым результатом деятельности банковского сектора региона по итогам 2013 года явилась прибыль, величина которой по сравнению с соответствующим периодом прошлого года снизилась в 2,5 раза.
Доминирующую роль в формировании ресурсной базы региона продолжали играть привлеченные средства физических лиц. За отчетный период объем вкладов населения увеличился на 13,4%, их доля в общем объеме средств клиентов на 01.01.2014 по сравнению с началом отчетного периода возросла незначительно - с 74,6% до 74,9%. Необходимо отметить, что в связи с отзывом лицензии у двух банков региона объем вкладов физических лиц, привлеченных самостоятельными кредитными организациями региона, снизился по сравнению с началом года в 2,2 раза. Наиболее высокими темпами росли объемы вкладов, привлеченных филиалами иногородних кредитных организаций, и составили за отчетный период 123,5%.
Преобладающей продолжала оставаться рублевая составляющая вкладов населения - 92,7%, их объем в валюте Российской Федерации увеличился на 13,5%. Объем вкладов в иностранной валюте вырос на 11,2%.
За 2013 год реальный сектор экономики региона и физические лица получили кредиты в большем объеме, чем за соответствующий период прошлого года - на 30,7%.
При этом объем кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, вырос на 35,8%, физическим лицам - на 18,8%. Основная доля кредитов (93,3%) выдана в валюте Российской Федерации.
В 2013 году продолжилась выдача жилищных кредитов, в том числе ипотечных. В течение 2013 года жилищных кредитов выдано на сумму 8 501,5 млн. рублей, в том числе ипотечных - 8 442,3 млн. рублей, что больше, чем в соответствующем периоде 2012 года, соответственно, на 24,9% и 25%. По сравнению с началом года увеличилась задолженность по жилищным кредитам на 31,2%, по ипотечным – на 33,5%, составив на 01.01.2014 соответственно 17 632,5 млн. руб. и 17 253,3 млн. руб.
В течение отчетного периода средневзвешенные процентные ставки по кредитам юридическим лицам в рублях находились в диапазоне 9,89-12,13% годовых, самые низкие ставки по размещению средств отмечены в июле 2013 года. По кредитам физическим липам средневзвешенные ставки колебались в диапазоне 16,02-18,68% годовых, причем в декабре 2013 года они были наименьшими. Средневзвешенные процентные ставки на рынке жилищного и ипотечного кредитования колебались в более узком диапазоне – от 12,8 до 13,1% годовых.
Количество банкоматов составило 843 единицы, количество электронных терминалов составило на отчетную дату 3 414 единиц.
Наиболее активными пользователями расчетов с применением банковских карт, как и ранее, остаются физические лица. С их участием в отчетном периоде совершено 99,8% в количественном и 98,6% в суммовом выражении от общего объема операций с использованием банковских карт, эмитированных кредитными организациями (филиалами) области.
Основная доля операций с применением платежных карт, совершенных клиентами кредитных организаций (филиалов) региона как на территории нашей области, так и за ее пределами, приходилась на операции но снятию наличных денег: в количественном выражении - 51,4%, в суммовом - 78,2%, а по оплате товаров и услуг соответственно - 48,6% и 21,8%.